Öppet inskrivning kommer snabbt! Tid att ge din hälso- och sjukvård en checkup.
Ah, höst. Tid för bladen att vända eldiga färger och falla från träden. Tid för höjeturer, äppelpajsar och varma tröjor. Tid för familjen att samla 'runt och ... granska sin hälsoplan? Den där's rätt: För de flesta anställda markerar hösten också början på den årliga öppna anmälningsperioden, där du får ändra din hälsoplan och anmäla dig till flexibla utgiftskonton (FSA), vilket gör att du kan lägga undan pengar före skatt (bara gillar dina 401 (k) bidrag) för nästa år's barnomsorg eller sjukvårdskostnader.
Medan de flesta företag täcker en del av premierna (i vissa fall kan antalet anställda stiga i så lite som 20 eller 30 procent), kan du bli ombedd att betala mer av din andel snart. Enligt fördelar experter, är amerikanska företag pounded av årliga tvåsiffriga hälsovårdskostnadsökningar. Vissa kommer att absorbera de extra kostnaderna, men många företag kommer att be anställda att axla mer av kostnaden för premier. Ytterligare andra kommer att kräva att arbetstagarna betalar högre kopior eller självrisker. Så det's viktigare än någonsin att förstå dina hälsoplan fördelar och välja de alternativ som ger dig det bästa för pengarna.
Förståligt, de flesta spenderar lite tid att kamma igenom hälsoplanbeskrivningar - det's knappt nitning läsning. Men motstå uppmaningen att begrava inskrivningspaketet under en hög med papper och vänta tills dagar innan inskrivningsperioden slutar att göra dina val. Du behöver tid att göra dina läxor - speciellt om din personliga bild har förändrats nyligen.
Det finns ett antal livshändelser som kan indikera ett behov av att ändra din hälsodekning - från det uppenbara (om du gifter dig, har en baby eller skickar barnen till college) till det subtila. Till exempel, om du försöker bli gravid eller tar hand om en sorgande förälder, du'Det är troligt att du behöver olika tjänster från din hälsoplan. Även något så enkelt som att få glasögon eller ta ett nytt läkemedel kan betyda dig'll dra nytta av att välja olika alternativ. Visst om din make har ny täckning under sin arbetsgivare's plan, du'vill du jämföra dina val Och äntligen, även om din situation inte har't ändras, dina hälsoplan val kan ha. Nyligen har många läkare och sjukhus lämnat eller bytt ut administrerade nätverk. Och eftersom företag rakar fördelar för att spara kostnader, kan du hitta det där's ett bättre alternativ för dig.
Så börja tidigt och läs sammanfattningsplanbeskrivningen för alla de hälsovårdalternativ som ditt företag erbjuder. (Ert företag's förmånsavdelning kan ge kopior.) Om du har frågor, fråga någon i din arbetsgivare's förmånskontor eller ring direkt till planerna.
Här's vad du bör tänka på när du väljer ditt val:
De flesta arbetsgivare erbjuder ett val mellan en avgift för serviceplan och en eller flera typer av hanterad vård. Fee-for-service planer ersätter dig för besök på alla läkare eller sjukhus du väljer, minus de nödvändiga självriskerna och copaymentsna. De hanterade vårdplanerna kan innefatta en HMO, en tjänsteplan (POS) eller en föredragen leverantörsorganisation (PPO). I en HMO måste du se läkare inom planen. PPO och POS planer erbjuder fler val: Du'Jag får de mest generösa fördelarna när du går till läkare i nätverket, men du'Jag får fortfarande någon fördel om du går ut på nätet för att ta hand om dig'Jag betalar bara lite mer.
Var säker på att du förstår vilka tjänster varje plan täcker, och vilka sjukhus du'få tillgång till. Också, om det är viktigt för dig, fråga vilken specialiserar du'får få se och om eventuell kronisk vård du behöver.
Dessutom, se till att du förstår vad dina out-of-pocket-kostnader kommer att bli. Planen med den lägsta premien är't alltid den billigaste täckningen. Titta på vad du'll betala i självrisker och copayments. Och se om tjänster du använder regelbundet omfattas av planen.
Om du håller din läkare oroa dig, klart du'Jag vill veta om han eller hon tillhör nätverket du'åter överväga. Om så är fallet, be om hans eller hennes tankar om planen. Och när du byter till en ny plan, se till att de läkare du föredrar accepterar nya patienter.
När du'du har minskat dina val, besök webbplatsen för den nationella kommittén för kvalitetssäkring och granskar planen's "rapportkort". NCQA ger information om ackrediterade planer' förebyggande vård, kvalitet på service och andra åtgärder. Tala även med medarbetare som tillhör planen du'åter överväga och ta reda på vad de tycker om vård och service de'har fått.
Nationell kommitté för kvalitetssäkring
Om du betalar för barnomsorg eller vård av en vårdande förälder som är beroende av dig, eller om du förväntar dig att få ut onödiga sjukvårdskostnader som inte omfattas av din hälsoplan (inklusive dina självrisker och kopior, samt eventuella recept, glasögon eller kontaktlinser), en FSA kan spara dig hundratals dollar. Den där's eftersom den del av din lönecheck avsatt i en FSA är fri från både inkomstskatt och socialförsäkringsskatt.
Att bidra till en FSA kommer också att bidra till att sänka din justerade bruttoinkomst, vilket kanske gör att du är berättigad till vissa skattsaker som du annars annars saknar, till exempel barnskattskredit eller en Roth IRA.
Du'Du måste ange hur mycket pengar som ska öronmärkas för ditt utgifterskonto. Enligt lag kan du avsätta upp till 5 000 dollar för barnomsorgskostnader. men samtidigt där's ingen laglig gräns för det belopp du kan stash i en medicinsk FSA, begränsar de flesta företag din summa till $ 2.000 eller $ 3.000. Välj dina belopp noggrant för att du behöver pengar'Använd inte i slutet av året, du'Jag kommer att förlora. Titta på förra året's barnomsorg eller hälsorelaterade räkningar som en guide.
Det låter som mycket arbete, men att göra rätt val kan spara mycket pengar och mycket huvudvärk på vägen. Så häll dig en musselmusselcider och krulla med de planbeskrivningarna.
Share
