Familjebetalning kan du faktiskt uppnå

Innan du säger att du inte vill (eller inte kan) hålla fast vid en budget, läs vidare. Du kommer snart ha en utgiftsplan och sinnesfrid, tack vare dessa enkla tips och tricks för familjebudgettering.

Av Karin Price Mueller Uppdaterad: 01 augusti 2017 Spara Pin FB

"Budget" är ett smutsigt ord för många människor. Det låter restriktivt och begränsande, men det gör inte't måste vara Budgetar ger dig kontroll över ditt ekonomiska liv. När du väl har reda på var alla dina pengar går, kan du se till att du're spendera pengar där du tänker Du kan börja lägga några pengar mot de mål som du verkligen vill nå, till exempel den drömlovet eller ett nytt däck för huset.

Många ekonomiska planerare don'T gillar ordet "budget" på grund av dess negativa konnotationer. Istället kallar de det en "sparande och utgiftsplan". Det's sätt att fastställa finansiella prioriteringar. Innan du kommer att ställa in mål måste du ta reda på var du är'du spenderar dina pengar idag. För att hjälpa dig att komma igång, kolla in vår budgetplanerare i slutet av den här historien. Verkligen försök att upptäcka var dina pengar går.

"När någon försöker gå ner i vikt, desto mer spårar de vad de gör'äter och hur mycket de tränar desto bättre gör de,'' säger Mary Jane Johnson, en certifierad finansiell planerare med Horwitz & Associates i Morton, Il. "Det's mycket lätt att äta något omedvetet och det's mycket lätt att spendera pengar omedvetet. Var medveten om nutiden och du kan göra proaktiva förändringar. "

Planners säger att människor ofta förvånas över att se var deras pengar verkligen går varje månad. Sättet att ta reda på: antingen samla in alla dina kvitton från de senaste månaderna (och använd dina check- och kreditkortsräkningar för att hjälpa till) eller börja spara dina kvitton de närmaste månaderna.

Fasta kostnader är lätta att spåra. Det här är kostnader du har varje månad, till exempel din hypotekslån eller din bilbetalning. Verktyg, skatter, dagligvaror, sjukförsäkringar, bilförsäkringar, pensionsbesparingar, dansklasser och pianolärare, förblir vanligtvis samma. Även om dessa utgifter don'T förändras mycket, du borde fortfarande hålla reda på dem så att du vet hur mycket av din inkomst som går mot vissa saker.

För några av dessa fasta kostnader, rekommenderar ekonomiska experter hur mycket du ska spendera. Ta bostäder, till exempel. I allmänhet rekommenderar planerare att bostäder inte använder högst 25 procent av din inkomst före skatt.

"Även om en person kan få en inteckning för att ha råd med mer hus, de'kommer inte att leva inom sina medel om det betyder att deras grannar tjänar mer pengar och de känner att de måste hålla sig till dem på andra sätt ", säger David Bross, en certifierad finansiell planerare med DS Bross Financial Advisory i Leominster, Mass.

Därefter placeras planeringen för eventuella långsiktiga mål - till exempel pensionering, högskolebesparingar eller sparande till en akutfond - i kolumnen "fast". Om du väntar till slutet av månaden för att finansiera dessa mål, kan du mycket väl hitta det's inga pengar kvar. Betal istället dig först.

Johnson säger att man etablerar en vanlig sparplan, som en 401 (k), är det enklaste sättet att börja spara för pensionering. Hon säger att du borde försöka spara 10 procent av din inkomst före skatt för pensionering. Mer är bättre, men spara så mycket du kan, och överväg att sikta på en högre andel, som 15, 20, 25 eller till och med 30 procent. För närvarande är medeltalet bara 8,2 procent, vilket fortfarande är ganska lågt.

Om du bestämmer tio procent är ditt mål, men pengar är täta, här's ett sätt att spara. Om din arbetsgivare erbjuder en match kan du lägga mindre av dina egna dollar mot besparingar. Om din chef matchar 50 procent av de första 6 procenten - som kommer till 3 procent av din lön före skatt - du'd behöver bara ponny upp 7 procent för att nå målet på 10 procent.

När du've bestämde dina fasta kostnader, det's tid för att spåra dina rörliga kostnader, eller de kostnader som ändras från månad till månad. Till exempel varierar din matsal och dina underhållskostnader förmodligen från månad till månad. Eftersom dessa räkningar ändras lägger du till några månader' värden av kvitton och räkna ut ett genomsnitt.

När du har en komplett lista över fasta kostnader och rörliga kostnader, lägg till dem. Därefter dra in summan av din inkomst för att se om du'åter kommer framåt eller om du'bakom.

Om din budget gör det inte't balans, don't rädsla. Det finns platser att skära ned utan att dramatiskt förändra din livsstil. Det finns några telltale-områden i en budget där många överskrids.

Du'Du hittar nog mer utrymme i din budget i kategorin rörliga utgifter, men kolla in dina fasta kostnader. Kan du refinansiera din inteckning för en lägre månadsbetalning? Behöver du verkligen 400 kanaler och en dyr satellit-tv-faktura? Vad gäller rörliga kostnader, kanske du'du mår bekväm att äta en natt mindre per månad. Eller kanske du kan hyra filmer oftare och minska dina besök på teatern.

Elizabeth Jetton, en certifierad finansiell planerare med Financial Vision Advisors i Atlanta, Georgia, säger att alla familjer har något av ett svart hål där pengar tycks försvinna varje månad. Hon föreslår följande områden att titta på:

• För mycket pengar. Om du har mindre, kan du spendera mindre. "Folk spenderar vad pengar de har och de kan't kom ihåg vad de spenderade den på, som för många lattes eller snabbmat de ville inte't köpa om de gjorde det'Jag har inte pengar, säger Jetton.

För mycket mat. Jetton säger att många familjer spenderar alltför på matvaror och äter ute. Är du? Om du brukar slänga mycket mat eftersom du slutar beställa en pizza istället för matlagning, spendera mindre i snabbköpet på måltider som aldrig blir beredda.

För många gåvor. Eller kanske gåvorna är för dyra. "Vi överskrider bröllop, jul eller någon's födelsedag. Sätta gränser och vara kreativa, säger Jetton. Många tycker om ett personligt kort lika mycket som en dyr gåva.

För mycket köpcentrum eller shoppingtid. Jetton säger när det är där's inget annat att göra, många av oss går till köpcentret. Du'Det är bättre att gå på bio, säger hon, för att du vann't spendera så mycket Eller hitta andra sätt att njuta av dig själv't innebär att man spenderar pengar.

"De viktigaste valen vi gör är de dagliga valen om hur vi spenderar våra pengar", säger Jetton. "Det borde vara vår prioritet på grund av det's vad påverkar vår förmåga att nå våra långsiktiga mål. "

Budget Arbetsblad

Ta tag i dina löneposter, din checkbook, dina kreditkortsutlåtanden och andra kvitton för att se var din sparnings- och utgiftsplan står. Skriv ut det här kalkylbladet och fyll i ämnena. I slutet av kalkylbladet subtraherar du dina totala kostnader från din totala inkomst och ser var du landar.

Månadsinkomst

Lön (före skatt) _________ Bonus / Övertid __________ Aliment / Barnstöd __________ Socialförsäkring / Pensionsfördelning __________ Hyresintäkter / Investeringsinkomster ___________ Gåvor __________ Övrigt __________ Summa månadsinkomster _________

Månatliga utgifter

Bostäder __________ Hypotek eller Hyr ___________ Fastighetsskatt / bostadsavgift ___________ Försäkring ___________ Underhåll ___________ Total bostadsutgift _____________

verktyg

Gas / Olja __________ Elektricitet __________ Vatten / Avlopp __________ Skräpkollektion __________ Kabel-TV / Satellit __________ Telefon / Mobiltelefon __________ Internet Service __________ Totalt Verktygskostnad ___________

Mat

Livsmedel __________ Äta ute __________ Snacks __________ Totalkostnad __________

Transport

Billån / Biluthyrning __________ Bilförsäkring __________ Reparationer __________ Bensin __________ Tollar __________ Parkering __________ Totalt transportkostnad __________

Personlig vård

Kläder __________ Toalettsaker __________ Frisörsalonger / Manikyr __________ Gym eller Hälsoklubb Medlemskap __________ Kemtvätt __________ Totala Personliga Vårdkostnader __________

Barnomsorg

Dagvård __________ Barnpassning __________ Aktiviteter __________ Summa barnomsorgskostnader __________

Utbildning

Undervisning __________ Studentlån __________ Rum och styrelse __________ Böcker och tillbehör __________ Totalt utbildningsutgifter __________

Personlig försäkring

Sjukförsäkring, sambetalningar och självrisker __________ Tandvård __________ Ögonvård __________ Livförsäkring __________ Handikappförsäkring __________ Total försäkringskostnad __________

investeringar 401 (k) plan __________ College fonder __________ IRAs __________ Ömsesidiga fonder __________ Aktier __________ Kassaväxlingar __________ Summa investeringar Kostnad __________

Inkomstskatt

Federal __________ Stat __________ Lokal __________ Social trygghet __________ Medicare __________ Uppskattad skattebetalning __________ Totalkostnad __________

Bank och Kredit

Kreditkort __________ Bankavgifter __________ Summa bank- och kreditkostnader __________

Underhållning

Tidningar / Tidningar / Böcker __________ Filmer / Videor __________ Musik / Konserter __________ Hobbies __________ Sport __________ Övriga Evenemang __________ Semester __________ Totala underhållskostnader ___________

Diverse

Djurvård __________ Gåvor __________ Övrigt __________ Totalt Övrigt __________

Lägg ihop dessa underkategorier för att få dina totala månatliga utgifter:

Summa bostadsutgifter __________ Summa utgifter för utgifter __________ Summa matkostnader ___________ Summa transportkostnader __________ Summa personalkostnader __________ Summa utgifter för utbildning __________ Summa barnomsorgskostnader __________ Summa personliga försäkringskostnader __________ Summa investeringar Kostnad __________ Summa skattekostnader __________ Summa bank- och kreditkostnader __________ Totalt Underhållskostnader __________ Totalt Diverse __________ Totalkostnader: __________

Dra av dina kostnader från din inkomst. Om du får ett positivt tal är din budget i balans och du kan tänka på att placera kvarvarande pengar mot några av dina mål. Om du får ett negativt tal, ta en titt på dina utgifter för att se var du skulle kunna skära ned.

Summa intäkter ________ minus totala utgifter ________ är lika med ________________.

Karin Price Mueller är en kolumnist för Boston Herald och författare till  Online Money Management (Microsoft Press).

• Av Karin Price Mueller