Hur man väljer ett finansiellt proffs

Vill du anställa en professionell för att hjälpa dig att hantera dina investeringar - för allmänna besparingar, barnens högskola eller din pension? Dessa tips hjälper dig att hitta någon du kan lita på.

Uppdaterad: 17 februari 2017 Spara Pin FB Hitta någon du kan lita på med dina besparingar.

För några korta år sedan verkade det lätt att göra egna investeringsval: bara släpp allt på aktiemarknaden, och du var säker på att vinna. Nu har dock två år av en nedåtgående marknad, som har blivit kända av företagsslag och otydliga förluster, lett många individer att söka professionell hjälp.

Att arbeta med en finansiell planerare kan göra mycket bra - de kan hjälpa dig att bestämma dina mål, bedöma din komfort med risk och till och med föreslå specifika investeringar. Men de vann't lösa alla dina problem du ensam är ansvarig för dina investeringsbeslut. Ju mer anledning du behöver hitta en planerare du kan lita på. För det ändamålet, här är några tips att komma ihåg när du letar efter lite hjälp:

• Vet vad du vill ha. Du borde ha en bra bild av vad du'Jag gillar en planerare som hjälper dig med. Letar du efter en pensionsplan? Eller har du andra mål som du behöver nå före pensionering, till exempel att köpa ett hem eller betala för college? "Många människor går in i en planerare's kontor, släpp allt och säg, 'Hur kan du hjälpa mig?'säger John Markese, president för ideologin, Chicago-baserade American Association of Individual Investors. Fråga dig själv denna grundläggande fråga först:

Vad försöker du uppnå? "

American Association of Individual Investors

• Få hänvisningar. Fråga vänner och familj om förslag till vem de gör'd rekommenderar. Du kan också kolla med andra professionella du'har använts till exempel om du gillade den advokat som utarbetade din boendeplan, är chansen att han eller hon arbetar med en finansiell planerare de'Jag rekommenderar gärna det. Samma sak gäller för din revisor eller bankir. De vann'T hänvisar dig till någon som kommer att reflektera dåligt på dem.

• Känn dina expertbrev. Det finns flera beteckningar för ekonomiska planerare; varav de flesta indikerar en viss utbildningsnivå och erfarenhet. Den vanligaste är den Certified Financial Planner (CFP), utfärdad av CFP Board. där's även den personliga finansiella specialisten (PFS) beteckning som endast CPA (Certified Public Accountants) kan få. Båda representerar en hög utbildningsnivå och fortlöpande krav. Om du vill att din planerare ska göra specifika investeringsalternativ, se till att han eller hon är en registrerad investeringsrådgivare (RIA). Denna beteckning administreras av Securities and Exchange Commission.

CFP-styrelsen

säkerhet och utbytesprovision

• Har de rätt erfarenhet? Få ekonomiska planerare kan göra allt. Om du'Om du letar efter skatteplanering och investeringsrådgivning kan du till exempel gå till två olika specialister, eller arbeta med ett företag som sysselsätter, säger en CPA, en erfaren aktörsinvesterare och en allmän planerare. Du'Du måste bestämma komplexiteten i din begäran - till exempel om du vill att någon ska utarbeta en grundläggande fördelningsplan eller omarbeta dina ekonomiska mål - och hitta någon med en historia av den typen av arbete.

• Sträva efter att vara en genomsnittlig kund. Fråga en potentiell planerare som deras typiska klient är och be om klientreferenser. Du vill att din planerare ska vara väldigt erfaren med din ekonomiska profil och ekonomiska nivå. Om du'letar efter hjälp med att hantera en $ 50 000 portfölj, du don't vill gå till någon som i första hand arbetar med personer med hög nettovärdighet - och vice versa.

• Ta reda på hur de är'll debitera dig. Finansiella planerare ingår i två stora kategorier: endast avgiftsbelagda och provisionsbaserade. Generellt sett anses avgiftspliktig planer vara mer objektiva om deras råd. Men om du vill att din planerare ska hantera dina pengar kommer många att ta ut en årlig tillgångsbaserad avgift, vanligtvis 0,5 procent till 1,5 procent av de förvaltade tillgångarna. Den där's förutom de avgifter som ligger till grund för de underliggande investeringarna (som fonder) kommer också att debitera dig. Se till att du förstår detaljerna i hur du'Jag debiteras och får det skriftligt. Köp sedan lite mer.