Finansiering av ett projekt

Lär dig om finansiering av ditt nästa hem förbättringsprojekt med dessa tips för hemdesign och ombyggnad.

Uppdaterad: 19 april 2017 Spara Pin FB

Rätt budgettering och finansiering för ditt projekt är nycklar till att göra din drömtillägg verklighet utan irriterande förseningar. Utveckla en arbetsbudget genom att först få uppskattningar av material och arbetskraftskostnader som kommer att gå till att bygga tillägget. Det kommer att kräva en ganska bra uppfattning om storleken på tillsatsen och kvaliteten på material som du planerar att använda.

Du måste också överväga hur du kommer att finansiera projektet, kanske med besparingar eller ett lån, såsom ett kreditinstitut i hemmet, en andra hypotekslån, refinansiering eller ett personligt lån. Förutom att hitta din budget och hur du'll finansiera projektet, kom ihåg sätt att spara pengar och veta var du ska minska kostnaderna om du behöver utan att äventyra kvaliteten.

Och don'Var inte rädd för att drömma. Det's bättre att börja med en budget som täcker allt du kan tänka på och sedan trimma ner det än för att ta reda på senare att du kunde ha fått bubbelbadet också, om du'd hade bara en bättre plan.

Börja budgetera genom att titta på projektets omfattning. Du bör ha en uppfattning om vad din tillägg kommer att vara: ett rum eller flera rum; ett kök, solrum eller master suite och där tillägget kommer att gå. Banker eller fastighetsmäklare kan ge dig en genomsnittlig kostnad per kvadratmeter för att bygga i ditt område. För en grov uppskattning av kostnaderna för arbetskraft och material multiplicera du den här siffran med storleken på ditt tillägg i kvadratmeter. Tillåt extra pengar för speciella omständigheter eller för lyxiga material.

Lägg till bygglov och levnadskostnader hemifrån under en viss tid, inklusive måltider och hotellvistelser, till arbetskostnader och materialkostnader baserade på kvadratmeter. Om du'Om du gör något av arbetet själv kan du dra av de uppskattade besparingarna, men lägger till kostnaden för att hyra ut utrustning eller köpa verktyg.

Denna preliminära budget kommer att bli mer specifik när du avslutar planeringsstadiet. En budget baserad på kvadratmeter och genomsnittliga kostnader ger dig en grov uppfattning om kostnaden, men du vann'Har inte exakta siffror till dig'har utvecklat de slutliga ritningarna och fått bud från entreprenören och materialleverantörerna.

Om du har ett sparkonto som är tillräckligt stort för att betala kontant, det'Det är säkert det enklaste betalningsalternativet. Det finns inga formulär att fylla i, inga utvärderingar att genomgå, och inget att vänta på godkännanden. Den enda nackdelen är att pengarna du spenderar annars skulle kunna tjäna intresse för en investering. Att finansiera ditt projekt och sätta dina pengar i en högre avkastning kan faktiskt kosta dig mindre på lång sikt. Dessutom är de flesta bostadsförbättringslån avdragsgilla, medan ett ombyggnadsprojekt betalas kontant inte är det. Kolla med en finansiell rådgivare för att se om detta är ett lönsamt alternativ.

Detta alternativ är en form av roterande kredit, för vilket ditt hem fungerar som säkerhet. Linjen av erhållna pengar är vanligtvis satt till 75 till 80 procent av det beräknade värdet av ditt hus, minus saldot på din inteckning. Din kredithistoria och betalningsförmåga kommer också att beaktas med kreditbeloppet. Vanligtvis kommer krediten att ha en rörlig ränta (vanligtvis en marginal till den nuvarande prime kursen); du'll medför också kostnader när du ställer upp lånet.

När du'du har satt upp krediten, du kan använda dessa medel när du vill. Men om du är ny i ditt hem kan du ha mycket lite faktiskt kapital uppbyggt. Dessutom kan frestelsen att överdriva en kreditkredit som kreditkort vara svår för vissa husägare att undvika.

Home Equity Loan (eller andra hypotekslån): Detta är vanligtvis ett fast ränta, fastfristigt lån baserat på eget kapital i ditt hem, vilket du betalar tillbaka i månatliga avbetalningar precis som du gör din primära inteckning. De flesta utlåningsinstitut erbjuder lån för upp till 80 procent av det uppskattade värdet av ditt hus, men vissa kan gå så hög som 100 procent (även om de tar ut en högre ränta). Återstoden av ditt primära inteckning, din kredithistoria och din förmåga att betala tillbaka lånet kommer att faktor i ekvationen.

Cash-out-refinansiering: Detta är ett fantastiskt alternativ om du'du ägde ditt hem ett tag, särskilt om du köpte den med hög ränta och nuvarande räntor är lägre. Du skulle behöva få ditt hus värderat och genomgå en ny låneprocess, vilket skulle låta dig betala av din återstående inteckning. Återstående medel kan då användas för att finansiera ditt projekt. Om du'Om du planerar att flytta om ett år eller två kan det inte vara det mest förnuftiga alternativet.

Oavsett hur du finansierar ditt renoveringsprojekt, är ett utmärkt råd att hålla sig inom din budget. Det bästa sättet är att räkna ut hur mycket du har råd att spendera, så tilldela 80 procent av summan till ditt projekt. Spara de återstående 20 procenten för eventuella händelser, till exempel oförutsedda problem som uppstår vid ombyggnad.

Långrunder Om du'åter överväga ett lån att betala för din ombyggnad, här är några saker att veta:

Är du berättigad? Om du antar att du har en bra kredithistoria följer de flesta långivare regeln "28-36" för att bestämma hur mycket de är'Låt dig låna. De 28 innebär att din totala månatliga bostadskostnad är ditt lån plus din månadsandel av fastighetsskatten och riskförsäkringen't överstiga 28 procent av din brutto månadsinkomst.

De 36 innebär att dina totala månatliga betalningar för bostäder och andra skulder, som kreditkort, billån eller alimoni ska inte't överstiga 36 procent av din brutto månadsinkomst.

Om du och din make brutto $ 6000 per månad, till exempel, bör din bostadskostnad inte't överstiga $ 1680, och din totala månatliga betalningar för bostäder och andra lån borde vara under $ 2.160.

När du handlar mellan konkurrerande långivare, du'll presenteras med en mängd olika val om poäng (även kallade rabattpoäng) och räntor.

En punkt är helt enkelt en uppavgift som långivaren betalar för att låsa i en lägre ränta. Varje punkt uppgår till 1 procent av det totala lånebeloppet. Om en bank debiterar dig 2 poäng på ett $ 10.000 lån, till exempel, du'Du är skyldig en extra $ 200 när du bosätter sig.

Vanligtvis, du'bli bättre att betala en poäng eller två för att få en lägre ränta om du'Planerar att stanna länge i ditt hus.

För att vara säker kan du göra matematiken. Låta's säger att du vill låna $ 20,000 över 15 år och kan't bestämma mellan en hastighet på 8 procent utan poäng och 7,5 procent med 1,5 poäng. Din månatliga betalning till högre kurs skulle vara $ 191, $ 185 till lägre skattesats. Dela $ 300 (kostnaden för 1,5 poäng) med $ 6 (skillnaden i månatliga betalningar) och du får 50. Detta berättar att den lägre kursen är meningsfull om du planerar att äga ditt hus i 50 månader eller längre. Annars väljer du den högre kursen.