Ska du dra nytta av dina fördelar?

Läs mer om hur du kan tjäna dina förmåner.

Av Karin Price Mueller Uppdaterad: 17 februari 2017 Spara Pin FB

Med ditt upptagna liv har du förmodligen tillflyktsort'Jag har inte tagit tid senast för att se över alla dina anställda. Visst, när öppen inskrivningsäsong kommer, anser du förmodligen dina alternativ för sjukförsäkring. Men ditt företag erbjuder förmodligen andra förmåner som du har't betalat mycket uppmärksamhet åt. Du borde. Och det kan du göra idag!

Dessa andra förmåner kan hjälpa dig att spara på skatter, lägga pengar till vissa av dina vanliga kostnader som pendlingskostnader eller daghem och lägga en del av din månadsbudget på autopilot genom att ta pengar direkt från lönecheck för att hjälpa dig spara för olika mål. Här's en översyn av några av de fördelar som ditt företag kan erbjuda - och varför de'är så viktigt!

Pensionssparande konton

Bland de mest kända personalförmånerna är pensionssparande planer. Alla behöver spara för pensionering, och skattefördelarna med en 401 (k) eller 403 (b) plan kan't matchas av en plan du skapar dig själv. (Även egenföretagare kan starta egna pensionsplaner, som enskilda 401 (k) s, SEP IRAs eller Keoghs.)

"Dina bidrag görs före skatt, så det finns skattebesparingar, och ofta kommer företag att göra matchande bidrag baserat på dina bidrag", säger Marty Moore, en certifierad finansiell planerare med TriCapital Financial Group i Charlotte, North Carolina ... "Plus , investeringsvinster i pensionsplanen uppskattas till dess att pengar återkallas vid pensionering. "

Om du tjänar $ 30,000 per år och du sparar $ 5000 per år till din arbetsgivare-sponsrade pensionsplan, du'Skattas på 25 000 dollar av resultatet. Du kan hamna i en lägre skattekonsol, och du'I princip kan du behålla mer av dina intjänade pengar.

Arbetsgivarens matchande medel för dessa pensionsplaner är ytterligare ett stort incitament. Många chefer ställer sig i 50 cent för varje dollar du sparar, upp till 6 procent av din lön. Den där's gratis pengar, så planerare rekommenderar att du åtminstone bidrar tillräckligt för att få full matchande medel.

Det finns väldigt få skäl inte att spara i din arbetsgivare-sponsrade pensionsplan. Om din arbetsgivare erbjuder bara mycket begränsade investeringsalternativ, som ditt eget företag's lager, finansiella planerare säger att du borde'Jag lägger för mycket av dina besparingar i planen eftersom du'Jag satsar din pension på framtiden för ett enda företag - inte en smart strategi. Och om du har mycket skuld, överväga att sätta din extra pengar mot att betala av det eftersom du're betalar nog mer i intresse än din investering kommer att tjäna i pensionsplanen.

För mer om arbetsgivare-sponsrade pensionssparande planer, kolla in dessa historier:

Finansiera din pension

Flexibla utgifterna

Flexibla utgifter, eller FSA, låter dig spara pengar före skatt för vissa utgifter, till exempel sjukvårdskostnader utan betalning, inklusive sambetalningar och avdrag, barnomsorg och äldreomsorg. I stället för att betala dessa utgifter från ditt vanliga kassaflöde kan du ta ut pengar från din FSA för att täcka räkningarna.

Säg att du tjänar $ 30,000 och du sparar $ 2000 till din FSA. Du'Skattas endast på 28 000 dollar av inkomst. (Det fungerar på samma sätt som 401 (k) bidrag gör.)

Utmaningen med FSAs är att bestämma hur mycket pengar som ska avsättas, eftersom du måste välja ett belopp när du registrerar dig för planen utan att veta exakt vad du faktiskt kommer att spendera under det kommande året. För att bestämma ungefär hur mycket du'Du behöver, titta på kvitton från föregående år och uppskatta om dina utgifter under det kommande året kommer att vara ungefär samma.

Men don't överskatta Det's bättre att spara för lite än för mycket i en FSA. Dessa är "använd det eller förlora det" planer - om du inte gör det'T spendera pengarna, överskottet returneras inte till dig.

Utbildning sparande konton

Vissa arbetsgivare erbjuder en mängd olika besparingsplaner som låter dig avsätta medel för ditt barn' högskoleutbildning. Den främsta fördelen med dessa planer är att de automatiskt tar ut pengar ur lönechecket - innan du kan spendera det - och öronmärker det för college. Även om fonderna inte är före skatt, får du fortfarande några skatteförmåner beroende på de investeringar du väljer. Olika arbetsgivare kan erbjuda olika alternativ.

Vissa arbetsgivare tillåter dig att köpa EE-sparobligationer genom löneavdrag. Dessa obligationer är skattefria, om de används för utbildning.

Patriotiska sparobligationer

529 planer

529 planer erbjuds också av fler arbetsgivare genom löneavdrag. Finansiella planerare anser att 529 planerar att vara en av de bästa collegebesparingarna runt. Planerna låter dig spara pengar, som växer skatteuppskjuten och kan återkallas skattefritt för att betala utbildningskostnader. Pengarna i kontot kan placeras i olika fonder.

Transportsparande konton

Det här är en ny typ av konto, och det's ännu inte populär i alla delar av landet. Transportsparande konton (TSA) erbjuds främst av arbetsgivare i stora storstadsområden där pendling kan vara dyrt. Du kan avsätta före skatt-dollar i TSAs för att använda för vissa resekostnader. Liksom 401 (k) s och FSAs, kommer beloppet du avsätter att minska din skattepliktiga inkomst.

Hälsoförsäkring

Sjukförsäkring är en av de fördelar som du antagligen tar för givet. Men du bör granska din plan varje år eftersom ditt företag kan göra ändringar i de fördelar som är tillgängliga för dig. I en strävan att minska kostnaderna kan dina chefer öka sambetalningarna eller avdrag för den plan du har nu, eller kanske de'byta bärare.

Du kan ha haft några förändringar i ditt eget liv också. HMO som var bra när du och din make var barnlös kan inte längre vara det bästa valet för dig nu. Eller kanske behöver du mer specialister idag och du'bli trött på hänvisningsreglerna för din nuvarande försäkringsplan. don't Välj automatiskt planen du hade förra året. Läs informationen från din förmånsadministratör för att se till att du har den bästa planen för dina behov.

Välja den bästa vårdplanen

Livsförsäkring

Livförsäkring kommer att ge din familj en penningförmån när du dör. Det vann't ersätta dig, men om du har barn och en framtid för collegeräkningar, en hypotekslån eller andra utgifter, kommer livförsäkringen att göra den ekonomiska bördan enklare på din make.

De flesta arbetsgivare erbjuder någon form av grupplivförsäkring till reducerade premier. några kostnadspenna per vecka, men andra arbetsgivarplaner är inte lika ekonomiska som planer du kan köpa på utsidan. Kolla vad din arbetsgivare erbjuder för att se om det finns några bra erbjudanden. En annan fördel med ditt företag's politik är att du förmodligen don'behöver inte ha en läkarundersökning för att kvalificera sig Men räknar enbart med ditt företag's livförsäkring kan vara ett misstag.

"Om du lämnar företaget, förlorar du försäkringen, och du'd måste kvalificera sig i en äldre ålder med en ny operatör, säger Laura Schoenborn, en certifierad finansiell planerare med Legacy Capital Partners i Milwaukee, Wisconsin. Information om livförsäkring finns på webbplatsen för försäkringsinformationsinstitutet.

Försäkringsinformationsinstitutet

Handikappförsäkring

Handikappförsäkring betalar dig en procentandel av din lön om du're någonsin oförmögen att arbeta på grund av en olycka eller en sjukdom. Att köpa täckning på egen hand kan vara dyrt, men många arbetsgivare erbjuder gruppplaner som kostar dig väldigt lite i jämförelse med vad du'd spendera på en individuell plan.

Till exempel för en premie på 1 100 dollar per år kan en 38-årig kvinnlig icke-rökare hitta en policy som erbjuder en 90-dagars elimineringsperiod (som's hur länge innan betalningar till dig skulle börja). Policyn skulle betala förmåner med 3 000 dollar i månaden fram till 65 år, säger Schoenborn. Täckning via en arbetsgivare kan kosta mindre än $ 100 per år - och du don't måste ta det fysiska som kan krävas från en extern försäkringsgivare.

Finansiella planerare säger funktionshinder försäkring är lika viktigt som livförsäkring.

"För de flesta individer är en av deras största tillgångar deras förmåga att tjäna, så att skydda den inkomstströmman är lika viktig som allt annat, säger Schoenborn. "De flesta i åldrarna är mer benägna att bli avaktiverade än att de ska dö."

Men som med livförsäkringar kommer du igenom din arbetsgivare, du'Är inte längre täckt när du lämnar jobbet. Vissa arbetsgivarvillkor tillåter dig att konvertera grupppolicyen till en individ när du lämnar företaget, så fråga din förmånschef om att ta täckningen med dig. Det kan inte vara mycket billigare än en enskild politik, men åtminstone du vann'Det måste inte gå igenom de svårigheter att återkvalificera för försäkring.

Du kan lära dig mer om handikappförsäkring från Försäkringsinformationsinstitutet.

Försäkringsinformationsinstitutet

Om ditt företag gör det'T erbjuder några av dessa fördelar, prata med din arbetsgivare om att få några nya program på plats. Du kan sammanställa ett förslag till dina chefer.

Karin Price Mueller är en kolumnist för The Boston Herald och författaren till Online Money Management (Microsoft Press, 2001).

• Av Karin Price Mueller