Bättre budget enkla sätt att spara

Från budgettering och sparande till att betala ner skulden delar de bästa pengarna sina tips för att ta kontroll över din ekonomi. Så här börjar du.

Uppdaterad: 28 februari 2017 Spara Pin FB

Budgetering kan känna sig som den vuxna motsvarigheten till läxor - tidskrävande och långt ifrån kul. Men utan en budget kan människor komma upp till sina ekonomiska och emotionella gränser. "Precis som vi försöker att göra för mycket med den lilla tid vi har, försöker vi göra för mycket med de pengar vi har", säger Liz Weston, finansdirektör och författare till den nya boken The 10 Commandments of Money.

Rätt budget - låt's kallar det en utgiftsplan - kan eliminera det problemet. Weston förespråkar planen 50-30-20, utvecklad av Elizabeth Warren, en Harvard juristprofessor och konsumentskyddsmästare. Planen är lätt att förstå, enkel att tillämpa och lämnar gott om utrymme för njutning. "När du får denna budget inrättad, kommer ditt liv att springa lite smidigare", lovar Warren.

Med 50-30-20-planen delas inkomst efter skatt i tre bitar:

• Hälften går till behoven Kostnader som kan't avstängas utan konsekvenser, såsom hyran eller inteckning, räkningen, sjukförsäkringen, minsta lånebetalningar.
• En hel 30 procent går mot önskningar:

Tänk middagar ut, resor, en ny handväska.

De sista 20 procenten går till besparingar eller skuldåterbetalning. Om du behöver lägga upp mer än hälften av din inkomst har du två alternativ: Ta reda på hur du kan sänka kostnaderna genom att justera din telefonplan eller till och med minska ditt hem eller minska det belopp du spenderar på vill - inte sparat - till göra skillnaden.

"Mycket få av oss kan leva med en mycket kraftig utgiftsplan", säger Weston. "Detta är balanserat. Inte varje dime du gör går ut genom dörren innan du har chans att ha kul."

Åtgärdstips: Blockera en timme för att sätta sig ner, gå över din ekonomi och komma med en utgiftsplan.

Få specifika om att spara

Att lösa för att spara pengar är bra, men vaga avsikter vann't bygga upp ditt bankkonto.

"När du säger, 'Jag vill spara pengar varje månad,' Vad som händer slutar du för små förändringar i rätt riktning snarare än de stora förändringarna, säger Heidi Grant Halvorson, socialpsykolog och författare till Lyckas. Men forskning visar att om du gör dina mål ambitiösa och detaljerade, är du mycket mer benägna att nå dem.

Fokus på framtiden

"En ny studie visar att ju fler människor kan tänka sig i pension, desto mer sannolikt kommer de att kunna spara, säger David Krueger, en psykiatrikerad finansiell tränare och författare till Det hemliga språket av pengar.

Om det känns som utländsk torv till dig, du'är inte ensam Det's beräknat att bara 10 procent av amerikanerna har långsiktiga mål, säger Krueger. Så börja måla mentala bilder av din framtid med mer besparingar. Vilken högskola ska du skicka dina barn till? Vilken färg kommer ditt nya hus att vara? Få inspiration från en collage av din fantasipension.

När du har dessa mål, uppskatta hur mycket de kommer att kosta - och hur du kommer att nå dem, steg för steg. "Folk säger, 'jag'Jag spenderar mindre pengar på att äta ute,'"Halvorson säger." Det's inte tillräckligt långt. Prova, 'jag'Jag ska packa lunchen X flera gånger i veckan.'¿"

Åtgärdstips: Ställ in din direkta insättning för att automatiskt dra av pengar från ditt lönecheck och sätta in det på ett sparkonto. Om din lön inte gör det'T gå direkt till din bank, när du sätter in din lönecheck, skicka besparingar till ett separat konto samtidigt.

Konfrontera din skuld

Det genomsnittliga amerikanska hushållet har cirka $ 10 000 i kreditkortsskuld, enligt Federal Reserve, men de flesta människor don'Inte ens vet hur mycket de är skyldiga. Om det's du det's tid att ta en brutalt ärlig titt på situationen, råder rikedom chef Susan Hirshman, författare till Gör det här att mina tillgångar ser fett ut?

Tala upp allt du skylder på ditt hus, bil och kreditkort, och skriv det på ett papper. "Innan du sätter dig ner och tittar på vad du har, vad du är skyldig och vad du vill uppnå, kan du't förbli engagerad, säger Hirshman.

Lägre skuld - för gott

När du väl vet vad ditt nummer är, kan du gå om att sänka det. Lista alla dina skulder från högsta ränta till lägsta. Bygg sedan in din budget en plan för att betala allt så fort du kan. Lån med lägre ränta får lägsta utbetalningar. Skulden med högsta ränta får all tillgänglig extra pengar till dess's cleared och du kan gå vidare till nästa konto. Gå nu tillbaka till din 50-30-20 ekvation.

Idealt sett kommer de minsta betalningarna ut ur dina behov och resten av din skuldbetalning kommer från besparingarna. När man bestämmer hur man balanserar 20 procent mellan sparande och skuld, överväga:

• räntor
• oavsett om du har någon ekonomisk kudde
• om din arbetsgivare matchar eventuella besparingar

"Det's om att gå från en känsla av deprivation till en känsla av makt, säger Hirshman. "Snarare än, 'Här är alla de saker jag måste ge upp,' fokusera på vad du'få igen. "

Åtgärdstips: Ta en titt på dina kreditkortsaldon och se om du har utrymme att överföra saldon från räntebärande konton till räntekonton, vilket kommer att hålla skulden ackumulerad så fort.